ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВЫЙ ПОРТАЛ
Главная » 2013 » Май » 22 » Скоринговая система - вычисление идеального заемщика
20:24 Скоринговая система - вычисление идеального заемщика | |
 Прошли те времена, когда российские банки предоставляли кредиты любому
клиенту, не ставя перед собой вопрос – будут ли взятые в долг деньги
возвращены и сможет ли заемщик выполнить долговые обязательства,
возложенные на него банком.
Сегодня российские банки относятся к данному процессу очень серьезно.
Банки приобретают скоринговые карты, с помощью которых можно эффективно
просчитать вероятные рисковые ситуации при предоставлении кредита
определенному заемщику. Отдельные кредитные организации разработали на
основе существующего опыта банков свои системы оценки потенциальных
заемщиков. В настоящее время практически все кредитные организации
определились в понятии идеального заемщика и ненадежного клиента.
Так что же учитывают скоринговые системы? Сегодня на территории России работает большое количество самых разных скоринговых систем со своей спецификой, которая важна для определенного банка. Например, банки Москвы и ее области немаловажным фактором при предоставлении кредита считают прописку или регистрацию, которая обязательно должна быть столичной. Иные банки готовы не обращать внимания на регистрацию потенциального клиента и предоставить экспресс-кредит или потребительский займ даже заемщикам из Дальнего Востока. Однако существует ряд определенных данных о потенциальных клиентах, которые принимаются во внимание всеми кредитными учреждениями проводящими проверку потенциальных клиентов скоринговыми системами. Первостепенным показателем скоринговой системы является уровень дохода, причем не только его размер, но и регулярность его получения потенциальным клиентом. Скорингоавя система любого кредитного учреждения интересуется местом труда потенциального клиента, при этом предпочтение отдается клиентам, работающим в крупных корпорациях, госучреждениях, международных компаниях. При оформлении крупных займов, таких как ипотечный кредит, скоринговая система будет учитывать дополнительные факторы - это образование и должность потенциального клиента, ведь эти факторы являются ступенью для будущего карьерного роста. Важным показателем для проверочной системы будет возраст потенциального заемщика, семейное положение. Для многих банков потенциальный клиент выглядит следующим образом – гражданин в возрасте 27-40 лет, имеет семью, детей. Скоринговая система банков при оценке потенциального клиента более благосклонно отнесется к девушке или незамужней женщине, чем к холостому мужчине, так как опыт банковских учреждений показывает, что слабый пол более ответственно подходит к выполнению кредитных обязательств. Скоринг может включать в свою проверку условия проживания заемщика и если потенциальный клиент снимает квартиру, то это считается положительным фактором, так как такой человек привык выполнять ежемесячные выплаты рефлекторно. Скоринг – это специализированная компьютерная программа, в память которой вводится необходимая информация о фактах непогашения клиентом долгов по кредитам. Данная программа внутри имеет разбивку на группы по профессии, образованию, возрасту, материальному положению и др. Обратившегося в банк потенциального клиента тщательно проверяют по всем пунктам показателей с уклоном на некоторые аспекты. Глубина проверки будет зависеть от величины запрашиваемой суммы потенциальным заемщиком. Прежде чем будет производиться начисление баллов за прохождение теста, анкету клиента прогонят через stop и go факторы, показатели которых могут сразу выдать решение в предоставлении или отказе в займе. Важным фактором учета будет служить кредитная история, возраст. Скоринговая система более лояльна к потенциальным заемщикам, чья история незначительно подпорчена просрочками по погашению кредитов, нежели к тем, у кого она отсутствует вообще. Только лишь после проверки на go-stop факторы полученные данные потенциального клиента начинают набирать или терять баллы, причем такая процедура начинается с начисления какого-то количества баллов, соответствующих определенной группе потенциальных клиентов. Выданный результат скоринговой системой станет критерием для определения всех условий выдачи кредита. | |
|
| |