Данных клиентов можно разделить на две большие группы. Одни имеют высокий уровень заработных плат и думают о завтрашнем дне. Это благонадежные клиенты. Другие не имеют каких-либо накоплений и склонны к разного рода авантюрам. Этот сегмент ипотечных заемщиков легко совершит мошеннические действия. Он может сделать это самостоятельно или в сговоре с другими заинтересованными лицами.

Самой распространенной схемой мошенничества на ипотечном рынке является незаконное обналичивание ипотечного кредита. Покупатель и продавец заранее договариваются, а после оформления договора купли/продажи и выплате ипотечного кредита продавцу, участники договора сдают квартиру, делят деньги и отбывают в неизвестном направлении. Банк вернет свои деньги, но с момента первой просрочки и до вступления решения суда в законную силу пройдет ни один месяц. Подобных схем очень много.

Как правило, в банках, работающих на рынке ипотечного кредитования, имеется очень серьезная служба защиты бизнеса. Ее специалисты досконально изучают заявки на кредит, финансовое положение заемщиков и их родственные связи.

Несмотря на проводимую работу, объемы проблемной задолженности неизменно растут. Практически все банки ежегодно прибавляют по 10-12% невозвратного портфеля. Для повышения качества работы оценки кредитного риска по ипотеки банкиры стали активно сотрудничать с правоохранительными органами, а так же Бюро кредитных историй.

В настоящее время борьбу с мошенниками банкиры стали вести совместно. Для этого создаются специальные рабочие группы и межбанковские комиссии, цель которых выявить и заблаговременно пресечь деятельность мошенников и их групп.

Информация по теме: Кредиты наличными в Брянске