При получении кредита на покупку недвижимости, заемщик всегда тратит определенную сумму собственных средств. Ведь оформление ипотеки подразумевает различные расходы со стороны того, кто получает кредитные средства. В частности, довольно крупная сумма требуется для выполнения одного из главных условий получения жилищного займа – внесения первоначального взноса. Данный платеж равен определенной процентной части стоимости предмета ипотеки – приобретаемого объекта жилой недвижимости. Нужно заметить, что первый вступительный взнос по ипотеке относится к самой главной и большой статье расходов. Ведь его средний размер составляет 20-30 процентов от стоимости жилья, которое заемщик покупает в кредит. При этом в каждой программе жилищного кредитования есть ограничение на минимальную сумму начального платежа. И размер такой суммы каждый банк устанавливает самостоятельно – здесь нет общих правил.

Первоначальный платеж по жилищному кредиту

Между тем от суммы денежных средств, вносимых заемщиком в счет начального взноса, напрямую зависят определенные параметры ипотечного кредита, в том числе размер процентной ставки. Если на этапе оформления ипотеки заемщик отдает достаточно большой процент от стоимости предмета данного займа, то банк, как правило, предоставляет ему кредитные средства по менее высокой ставке. Но многие претенденты на получение жилищного кредита не имеют возможности внести не только крупный, но даже минимальный вступительный платеж, поскольку их финансовое состояние находится на довольно низком уровне. На сегодняшний день кредитные организации предлагают будущим заемщикам отличный способ накопления определенной суммы денежных средств для оформления жилищного займа – открытие ипотечного вклада.

Особый продукт депозитной линейки

Ипотечный вклад представляет собой стандартный банковский депозит, открываемый для накопления капитала. При этом данный продукт был запущен для граждан, которые планируют оформить ипотеку, но не имеют необходимых денежных средств на первоначальный взнос. То есть главное назначение ипотечного вклада – это накопление определенной суммы в целях использования ее для внесения вступительного платежа по жилищному займу. При этом открыть такой депозит и снять средства можно не только для реализации в рамках оформления ипотеки. Другими словами, прибыль, полученную путем начисления процентов по вкладу, его владелец вправе использовать по своему желанию, а не только для осуществления начального взноса. Но именно от того, для какой цели снимаются денежные средства с ипотечного счета, зависит сумма накоплений, которую получает вкладчик. Когда итоговую прибыль будущий заемщик планирует использовать для оформления ипотечного кредита, то есть выполнения главного условия соответствующей программы, то он получает весь общий доход. Общий, значит, как его основную часть, так и процентную. Если средства вкладчик снимает для других целей, то в этом случае он лишается процентной составляющей вклада.

Открытие ипотечного вклада

Процесс размещения средств на ипотечных депозитах стандартный. Для этого требуется подать соответствующее заявление в банк и заключить договор на определенный срок – в зависимости от параметров того или иного продукта. Большинство вкладов можно открыть только в российской валюте. Следует отметить, что, как правило, банки не устанавливают ограничений на пополнение ипотечного вклада – его владелец может регулярно вносить любую сумму денежных средств на счет. В остальном такой способ приумножения капитала не отличается от других продуктов депозитной линейки. Он также открывается на определенные сроки, имеет свои действующие ставки. Условия и проценты по данным депозитам в каждом банке индивидуальные, поэтому для выбора наиболее выгодного желательно ознакомиться с максимальным количеством предложений. Это не слишком сложно и займет небольшое количество времени, поскольку далеко не все банки имеют такие продукты в своей депозитной линейки. Самое главное, чем следует руководствоваться при поиске наиболее оптимального ипотечного вклада – это общая сумма ежемесячной прибыли. Вкладчику необходимо иметь достаточно высокий и стабильный доход, чтобы регулярно пополнять депозит. Ведь с помощью одних процентов накопление требуемой суммы займет очень много времени.

Преимущества вкладчика

Ипотечный вклад, помимо своего главного назначения, имеет еще ряд преимуществ по сравнению со стандартными продуктами депозитной линейки. Прежде всего, заявитель, открывающий такой вклад, может рассчитывать на предоставление в будущем жилищного займа на более лояльных, а также выгодных условиях. В частности, если заемщик является вкладчиком банка, где оформляется ипотека, то кредитор, как правило, выдает ему денежные средства по сниженной ставке. Также для данной категории заемщиков может быть сокращен список обязательных документов. Кроме того, само наличие такого депозита значительно повышает шансы заявителя на получение займа. Однако это только при условии соответствия всем основным требования кредитора.