ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВЫЙ ПОРТАЛ
Главная » 2013 » Январь » 15 » Как уберечь свое имущество от кредиторов?
00:21 Как уберечь свое имущество от кредиторов? | |
6 Взяв кредит в банке, заемщик может столкнуться с тем, что в связи
с непредвиденными обстоятельствами погасить его он не сможет. Крупная
фирма может решить эту проблему, объявив себя банкротом. Однако частное
лицо не может этого сделать. Эксперты советуют в таких ситуациях
обращаться за помощью к юристам. Также кроме помощи специалистов вам
необходимо обладать общим пониманием проблемы. К примеру, следует
ознакомиться с некоторыми нормами законодательства и практикой их
применения. Перед тем, как заключить договор с кредитором, вам необходимо внимательно его изучить. Особое внимание следует обращать на тип и размер процентной ставки, вид кредита (беззалоговый, залоговый, потребительский), его сумму, а также порядок и сроки погашения. Если вы оформляете залоговый кредит, учитывайте также порядок его обеспечения. Немаловажную роль играют такие пункты договора, как права банка, ответственность сторон, порядок расторжения договора и решения споров. Некоторые клиенты оставляют без внимания положение договора о штрафных санкциях, что позже может привести к проблемам с выплатой кредита. К тому же важным условием договора является размер пени, начисляемой за просрочку выплаты займа. Бывают случаи, когда сумма пени во много раз превышает сумму самого кредита. При условии того, что все условия договора тщательно проверены и просчитаны все возможные риски, клиент также может столкнуться с другой проблемой – личные финансовые трудности. В этом случае следует попробовать обсудить с банком возможность отсрочки платежа или рассрочки выплат по кредиту в пределах установленного срока. Также возможен вариант продления срока погашения займа. При этом банк предлагает заключить дополнительное соглашение к договору, в котором чаще всего пересматривается размер ставки по кредиту. Однако в период рассрочки банк не применяет в отношении клиента каких-либо штрафных санкций, если он соблюдает все условия дополнительного соглашения. В противном случае банк имеет право начислить штрафные санкции и пеню на не выплаченную сумму. Очень часто кредиторы предлагают в дополнительном договоре более высокую кредитную ставку, что может быть весьма невыгодно для клиента. В случае не погашения кредита, финансовое учреждение может обратиться с иском в суд с требованием о взыскании с заемщика всей суммы кредита и начисленных процентов. Если договором предусмотрены штрафы и пеня за просрочку, то банк также может потребовать от заемщика их выплаты. К тому же банк имеет возможность взыскать залоговое имущество должника или его поручителя при помощи исполнительной службы. При этом имущество заемщика подвергается аресту, изъятию и принудительной реализации. Также кредитор может затребовать признать в суде право собственности на залоговую недвижимость или предмет ипотечного кредита. В этом случае финансовое учреждение становится полноправным владельцем предмета ипотечного кредитования и залогового имущества и имеет право распоряжаться всем этим на свое усмотрение. Если кредит не был подтвержден залогом или сумма задолженности намного выше, чем стоимость залогового имущества, банк обращает судебное взыскание на должника или поручителя, которое может быть направлено как на их денежные средства, так и на принадлежащее им имущество. Эксперты рекомендуют в этих случаях обращать внимание на срок исковой давности. Если в договоре не прописано это условие, то следует знать, что срок взыскания основной суммы задолженности и процентов по кредиту три года, а срок исковой давности о взыскании пени может быть не больше года. Одним из вариантов защиты имущества может выступать его переоформление на других лиц, так как взыскание направляется главным образом на имущество должника. Однако в случае подачи банком заявления об обеспечении иска на имущество или денежные средства заемщика может быть наложен арест, что является препятствием на пути проведения каких-либо операций с недвижимостью и деньгами. Хотя практика показывает, что суд крайне редко удовлетворяет такие заявления кредиторов, так как заявителю следует при этом доказать необходимость таких мер. Также ответчик может зарегистрировать какие-либо залоги на свою недвижимость, так как, согласно закону, обратить взыскание на такое имущество нельзя. Если недвижимое имущество находится в залоге у кредитного учреждения, то без согласия ипотекодержателя оформить его на других лиц не представляется возможным. В таком случае, для того, чтобы сберечь имущество, эксперты рекомендуют зарегистрировать в квартире малолетнего ребенка, так как при этом привести решение суда о взыскании недвижимого имущества в силу фактически становится невозможно, а прописать несовершеннолетнее лицо можно на любой стадии рассмотрения дела. В некоторых случаях заемщику имеет смысл самому обратиться в суд с требованием обжаловать заключенный с банком договор и признать его недействительным. Если суд выносит решение в пользу заявителя, то финансовое учреждение обязано вернуть клиенту все деньги, которые он вносил в качестве оплаты кредита, процентов и пени. Заемщик при этом возвращает банку предмет ипотеки. В случае признания договора недействительным, банк ничего не зарабатывает. Однако для заемщика это весьма удачный путь решения проблемы. Основания для признания договоров недействительными чаще всего выражаются в том, что кредит был выдан в иностранной валюте, а валютные риски при этом были возложены исключительно на заемщика. Следует отметить, что суды удовлетворяют такие иски довольно редко. Чаще всего заявители подают иск о признании кредитного договора недействительным с целью затянуть процесс взыскания долга. К примеру, заемщику нужно время, чтобы переоформить свое имущество на других лиц или найти иные способы решить дело в свою пользу. Если таких способов нет, а переоформить недвижимость невозможно, то затягивать судебный процесс бессмысленно. В случае, если должник не имеет в собственности недвижимости и денежных средств, производство по делу закрывается и банк списывает долг по кредиту. Даже при последующем улучшении финансового положения ответчика, закрытое исполнительное производство возобновить снова нельзя. К тому же подавать новый иск по старой задолженности банк не имеет права, так как уже есть судебное решение по этому делу. До недавнего времени кредитные организации обращались в суд с требованием запретить заемщику покидать пределы страны с целью оказать на должника дополнительное давление. Мотивировалось такое требование необходимостью обеспечения иска. Однако в последствие было вынесено постановление, согласно которому такие ограничения являются незаконными. Таким образом, финансовые учреждения лишились возможности оказывать на заемщиков давление посредством запрета на выезд за пределы страны. Однако если с подобным требованием в суд обращается государственный исполнитель, такое решение вполне может быть принято. Стоит отметить, что для этого необходимо представить неоспоримые доказательства того, что должник намеренно уклоняется от выполнения своих обязательств. | |
|
| |