Банковские организации обратились к Банку России с просьбой отложить ограничение в отношении потребительских кредитов, которые начнут действовать со второй половины 2015 года. Принятие данного закона может ограничить коммерческие банки и заемщики будут вынуждены обратиться к микрофинансовым организациям.
 

В числе первых с просьбой отсрочки выступили в Альфа-банке, письмо было отправлено непосредственно в ЦБ. В представленном письмо поясняется, что ранее данное требование было вызвано необходимостью снизить уровень кредитования населения, который по подсчетам 2014 года увеличился в среднем на 30%. Но в условиях экономического спада, правильнее будет оказать поддержку сектору розничного кредитования, также поясняется в письме.
 

В соответствии с законодательством РФ, а именно ФЗ «О потребительском кредите» Банк России в каждом квартале проводит расчет среднего значения возможной полной стоимости займа по различным видам кредитования. Это ограничивает банковские организации, они не могут кредитовать потребителей по ставкам, которые превышают среднее значение. ЦБ провел расчет средних допустимых значений процентных ставок в ноябре прошлого года, эти нормативы должны были вступить в силу с января 2015 года. Кризисная обстановка, вынудила Банк России поднять ключевую ставку и перенести внедрение ограничений только в июле 2015 года.
 

По мнению представителей Альфа банка, на данный момент есть два пути применения ограничений по розничному кредитования, в связи с продолжающим кризисом в экономике страны. Первое- это предоставление банкам очередной отсрочки начала действия ограничения до начала следующего года. Второй вариант – это отклонение от среднего значения ставки в два раза, а не на одну третью как предполагалось ранее. Наибольшее опасение вызывают кредитные карты, согласно проведенным расчетам ЦБ, в условиях ограничения процентная ставка по ним должна находиться в диапазоне от 25–35,1%, а в настоящие время банки кредитуют клиентов от 28,8–69,73%.
 

Если ограничения все же начнут действовать, то розничное кредитование сократиться, начиная от 30% заканчивая 70% в некоторых банках. Клиенты не смогут рефинансировать свои обязательства и это не минуемо приведет к просрочкам, либо они будут вынуждены оформлять займы в МФО, которым законодательством позволено кредитовать по ставке 800% годовых.
 

Предложение о переносе даты внедрения ограничений поддержании и другие банки. В частности в Бинбанке заявили о том, что перенос позволит банкам сохранить показатели маржи в отрасли розничного кредитования, в противном случае это приведет к потере доходов, и поставит в убыток деятельность многих банков.
 

Банки считают более разумным продление моратория на ограничение еще сроком до 1 января 2016 года, если ситуация начнет стабилизироваться, в случае если экономика продолжит ухудшаться сроки следует продлить ее.
 

В представительстве ЦБ не разделяют названных опасений банковских сотрудников, и считают, что основательных причин для предоставления новой отсрочки нет. По мнению ЦБ на данный момент наблюдается снижение процентных ставок по кредитам, из чего следует, что ограничения будут применять, начиная с июля 2015 года.
 

Следует отметить, что ЦБ пошел на введение отсрочки ограничения процентных ставок по кредитованию только, когда было понятно о неизбежности затягивания кризиса. А вот в изменении методики расчета средней ставки регулятор отказал коммерческим банкам. А наоборот выделил ставки по кредитам для госбанков в отдельный сектор, так же из расчета он исключил кредитные карты.